Kust saab laenu, kui on maksehäired?

Kindlat kohta, kus maksehäirega alati laenu antakse, ei ole — iga laenuandja otsustab ise pärast krediidivõimelisuse hindamist. Lõpetatud kande, väikese summa või tagatisega on võimalus parem. Võrdle tabelis KKM-i ja esita taotlus ühele-kahele pakkujale, mitte kõigile korraga.

Kas kehtiva maksehäirega saab kiirlaenu?

Harva. Kehtiv võlg näitab laenuandjale, et praegune kohustus on täitmata, ja enamasti järgneb eitav vastus.

Kas maksehäirega saab laenu eraisikule tagatiseta?

Võimalik, kuid summa jääb tavaliselt väikeseks ja intress kõrgemaks. Tagatiseta laenu puhul tugineb otsus ainult sinu sissetulekule ja ajaloole, seega loeb iga kuu, mil makseid on tehtud õigel ajal. Kui summa on suurem, küsib pakkuja sageli käendajat või tagatist.

Kust ma näen, kas mul on maksehäire?

Creditinfo Eesti veebist, kus saad pärast elektroonilist tuvastamist vaadata enda andmeid. Seal on näha, kas kanne on kehtiv või lõpetatud ja milline võlausaldaja selle tegi.

Laenuliik · maksehäire

Laen maksehäirega

— kehtiva maksehäirega jääb valik kitsaks, lõpetatud kandega on see laiem. Kataloogis on 9 pakkujat, summad 100 €–25 000 €, alammäär 4,9 %–37,85 % aastas. Ükski rida ei luba maksehäirega positiivset otsust, seega vaata esmalt KKM-i ja lepingutasu tabelis ja arvuta, kas kuumakse mahub eelarvesse ka siis, kui intress tuleb alammäärast kõrgem.

— Cityinnapartments toimetusandmed seisuga oktoober 2026

9: pakkujat kataloogis
100 €: väikseim summa
37,85 %: kõrgeim alammäär

Ava võrdlustabel

Tasuta
Sõltumatu võrdlus
Vaatamine ei loo päringut

Kataloogis:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank

Maksehäire korral otsustab iga laenuandja eraldi; tabel näitab avalikke alammäärasid, mitte sinu määra.

Hoiatusoktoober 2026

„Laen kõigile, ka võlglastele“ on ohumärk

Tarbijalaenu andja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust. Kui reklaam lubab raha ilma igasuguse kontrollita, küsi kolm asja.

kas pakkujal on Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli registrist
kas KKM on teabelehel kirjas enne allkirja
kas sinult küsitakse ettemaksu enne raha väljamaksmist — see ei ole tavapärane

Riskid ja kontrollnimekiri

Viis vastust enne taotlust

Küsimused on maksehäire olukorra jaoks. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.

01Oled vähemalt 18-aastane ja Eesti elanik?
Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
JahEi
02Kas su maksehäire on lõpetatud (võlg tasutud)?
Lõpetatud kanne kaalub otsuses vähem kui kehtiv võlg.
JahEi
03Kas sul on igakuine laekumine pangakontole?
Palk, pension või toetus — seda nähakse kontoväljavõttest ka ilma palgatõendita.
JahEi
04Kas sinu võlg ei ole kohtutäituri menetluses?
Täitemenetlus ja arestitud konto vähendavad võimalusi kõige rohkem.
JahEi

Vastatud/ 5

Eelhinnang

Vasta viiele küsimusele — hinnang ilmub siia.

Taotlus on mõeldavTaotlusel on alust. Võrdle KKM-i, vali üks või kaks pakkujat ja ära saada taotlusi korraga paljudele.

Kaalu alternatiiveMõni vastus on „ei“. Enne uut laenu kaalu võla tasumist, maksegraafiku kokkulepet võlausaldajaga või võlanõustamist.

Eelhinnang ei ole laenuandja otsus ega ennusta krediidiskoori.

Vaata nõudeid

Neli sammu maksehäirega taotluseni

Järjekord on oluline: esmalt oma andmed, siis arvutus, alles siis taotlus.

Vaata oma kannet registris
Selgita välja, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud, kellele ja kui palju võlgned.
Vaja läheb: ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID tuvastamiseks
Liida kokku kõik võlad
Koondamise mõte on asendada mitu makset ühega. Kui uus kuumakse ei ole väiksem kui vanad kokku, pole koondamisest kasu.
Vaja läheb: iga võla jääk, kuumakse ja viivis
Võrdle KKM-i, mitte reklaamintressi
Maksehäirega pakutakse sageli alammäärast kõrgemat intressi; KKM näitab tasud kaasa arvatud hinda.
Vaja läheb: kuumakse lagi, mida eelarve kannab
Esita üks taotlus korraga
Mitu järjestikust taotlust lühikese ajaga võib laenuandjale mõjuda halvemini kui üks läbimõeldud taotlus.
Vaja läheb: viimase 3–6 kuu kontoväljavõte

Alusta tabelist

Võrdlustabel

9 pakkujat: KKM ja tasud kõrvuti

Tabel ei märgi, kes maksehäirega taotlusi rahuldab — seda andmevälja kataloogis ei ole. Võrdle hinda ja küsi otsust pakkujalt.

1. rida
Esimene rida
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Intress
al 2% kuus
KKM
26,85%-52.08%
Summa
100 €–5000 €
Tähtaeg kuni
60 kuud
Fikseeritud aastaintress
24%-38.398%
Väljamakse
kuni 1 tund
Alammäär kataloogi skaalal
4,9 %37,85 %
Näidis5000 € · 1 kuudtagasimakse 5001€lepingutasu 1€
Ava pakkumine
2. rida
Bondora
- Tasuta leping
Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis
Intress
al 6.9% aastas
KKM
20.79%-59.9%
Summa
100 €–20 000 €
Tähtaeg kuni
96 kuud
Fikseeritud aastaintress
al 6.9% aastas
Väljamakse
1 tööpäev
Alammäär kataloogi skaalal
4,9 %37,85 %
Näidis2000 € · 12 kuudtagasimakse 2250€lepingutasu 0€
Ava pakkumine
3. rida
ESTO
- Madalaim intress
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
Intress
alates 4,9% aastas
KKM
44,43%
Summa
500 €–10 000 €
Tähtaeg kuni
120 kuud
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9% aastas
Väljamakse
1 tööpäev
Alammäär kataloogi skaalal
4,9 %37,85 %
Näidis1000 € · 12 kuudtagasimakse 1213.56€lepingutasu 0€
Ava pakkumine

Ülejäänud read

Credit24alates 24% aastas7000 €60 kuudAva pakkumine
Monefit37.85% aastas10 000 €60 kuudAva pakkumine
Boonuslaenal 2% kuus5000 €60 kuudAva pakkumine
Mogo30% aastas jäägilt (näidis)10 000 €72 kuudAva pakkumine
Coop Pankal 17,9% aastas25 000 €240 kuudAva pakkumine
TF Bankalates 7,9% aastas25 000 €120 kuudAva pakkumine

Maksehäire korralAlammäär kehtib parima profiiliga laenajale. Registrikande korral arvesta kõrgema intressi, väiksema summa või eitava vastusega.

Laenuliigid maksehäire korral

Kuus võimalust kõrvuti: kus neid pakutakse, kuidas maksehäire neid mõjutab ja mida kontrollida.

Tähelepanu Kui koondamislaen läheb kontole, mitte otse võlausaldajatele, tasu vanad võlad kohe — muidu tekib kaks koormat ühe asemel.

01Kiirlaen maksehäiregakiirlaenu- ja krediidiliini pakkujad

Väike summa ja lühike tähtaeg teevad riski pakkujale väiksemaks, kuid KKM on sageli kõrgeim.

Pikendamise tasu ja viivise määra — just need kasvatavad lühikese laenu hinda.

02Väikelaen tagatisetapangad ja tarbimislaenu pakkujad

Kehtiva maksehäirega lükatakse sageli tagasi; lõpetatud kandega on võimalus parem.

Lepingutasu ja igakuist haldustasu, mis pika tähtajaga kogukulu tõstavad.

03Koondamis- ehk refinantseerimislaenpangad ja osa tarbimislaenu pakkujaid

Mitu väikest võlga asendub ühe maksega; pakkuja võib nõuda, et raha läheks otse võlausaldajatele.

Kas uus kuumakse on tõesti väiksem kui vanad kokku, ka koos tasudega.

04Krediidikonto või -liinkrediidiliini pakkujad

Intress tuleb ainult kasutatud summalt, kuid limiit on maksehäirega tavaliselt väike.

Miinimummakset — selle tasumine ei pruugi põhiosa vähendada.

05Laen auto või kinnisvara tagatiseltagatisega laenu pakkujad

Tagatis vähendab pakkuja riski, mistõttu maksehäire ei pruugi otsust määrata.

Mis juhtub tagatisega makseraskuse korral; hindamis- ja notaritasud.

06Käendaja või kaastaotlejaga laenpangad ja osa tarbimislaenu pakkujaid

Laenuandja hindab ka teise isiku maksevõimet ja ajalugu.

Käendaja vastutab võla eest samamoodi — räägi see temaga enne läbi.

Liikide kirjeldus on üldine; konkreetse tingimuse ja otsuse annab laenuandja.

Kataloog maksehäire pilguga

Samad arvud, mis võrdlustabelis. Maksehäirega taotlejale loeb eriti väikseim summa ja kõrgeim alammäär.

9pakkujat võtab taotlusi
100 €väikseim laenusumma
37,85 %kõrgeim alammäär aastas
240 kuudpikim tähtaeg

Alammäär pakkujate kaupa, % aastas

4,9ESTO
6,9Bondora
7,9TF Bank
17,9Coop Pank
24Ferratum
24Credit24
24Boonuslaen
30Mogo
37,85Monefit

Alammäärade vahe 4,9 %–37,85 % näitab, kui palju sama summa hind võib kõikuda — maksehäirega pigem skaala kõrgemas otsas.

Mida 1000 € koondamine maksab

Kolm näidisarvutust annuiteetgraafikuga. Intress on näidisintress, mitte ühegi pakkuja määr.

59,05 €: kuumakse: 1000 € 24 kuuks, näidisintress 36% aastas
101,53 €: kuumakse: 1500 € 18 kuuks, näidisintress 26% aastas
103,76 €: kuumakse: 2000 € 24 kuuks, näidisintress 22% aastas
417,14 €: ülemakse 1000 € pealt 24 kuuga (kokku 1417,14 €)

Mida arvud näitavad

Kui kolm väikest võlga on kokku 1000 € ja nende maksed kokku ületavad 59,05 € kuus, võib koondamine kuumakset vähendada — kogukulu kasvab aga 417,14 € võrra.

1500 € 18 kuuga annab ülemakseks 327,45 € ja 2000 € 24 kuuga 490,15 €: lühem tähtaeg hoiab kogukulu madalamal, kuid tõstab kuumakset.

Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist; maksehäirega võib intress olla näidisest kõrgem.

Allikas: Cityinnapartments näidisarvutus annuiteetvalemiga (mitte pakkuja oma). Näidis ei sisalda lepingu- ega haldustasu.

Maksehäirega laenu plussid ja miinused

Laen võib olukorda lihtsustada või seda süvendada — vahe tuleb kuumaksest ja tähtajast.

Plussid

Mitu makset eri kuupäevadel asenduvad ühega.
Lõpetatud maksehäirega on valik laiem kui kehtivaga.
Kiire võla tasumine peatab viivise kasvu vanal kohustusel.
Väikese summa korral on maksevõime hindamine lihtsam.
Tagatis või käendaja võib parandada tingimusi.
Võla tasumine laseb kehtiva kande lõpetada.

Miinused

Intress ja KKM on tavaliselt kõrgemad kui maksehäireta laenajal.
Uus laen ei kustuta registrikannet — see jääb nähtavaks ka pärast lõpetamist.
Valesti arvutatud koondamine lisab kohustusi juurde.

Järeldus: Maksehäirega laen on mõistlik siis, kui see vähendab kuumakseid ja tasub olemasolevad võlad, mitte siis, kui see lihtsalt lükkab tähtpäeva edasi.
Sobib: püsiva laekumisega inimesele, kelle võlad on ühekordsed ja kokku liidetavad.
Ettevaatust: kui võlg on täitemenetluses või uus laen kataks igakuist eelarvepuudujääki.

Kas koondamislaen sobib sinu olukorda?

Märgi väited, mis kehtivad. Mida rohkem märke, seda tõenäolisemalt on laenust kasu.

Tean iga võla jääki ja kuumakset.
Uus kuumakse on väiksem kui vanad kokku.
Mul on igakuine laekumine kontole.
Ühtegi võlga ei menetle kohtutäitur.
Pärast koondamist ei võta ma uut kiirlaenu.

Neli või viis märget — koondamine võib aidata. Vähem märkeid — alusta võlausaldajaga maksegraafiku kokkuleppest või võlanõustamisest.

Sobib
Kolm väikest võlga, üks kanne
Kokku umbes 1000 € ja maksed eri päevadel — üks laen 24 kuuks võib teha graafiku hallatavaks.
Sobib
Lõpetatud maksehäire, uus kulu
Võlg on tasutud ja sissetulek stabiilne — taotle väikest summat ja võrdle KKM-i.
Leidub parem tee
Võlg kohtutäituri juures
Arestitud konto korral laenuraha ei pruugi sinuni jõuda. Lepi esmalt kokku täitemenetluse graafik.

1000 € 24 kuuks: kuhu raha läheb

Sama 1000 €, mis koondaks mitu väikest võlga. Arvutus jagab tagasimakse põhiosaks, intressiks ja tasuks.

Laenusumma1000 €
Intressikulu268,91 €
Lepingutasuerineb pakkujate lõikes — vaata tabeli rida
Tagasimakse kokku1268,91 €Ülemakse 268,91 €

mediaanintress 24 %

Kui tähtaeg on 12 kuud12 kuud · kuumakse 94,56 € · Tagasimakse kokku 1134,72 €

Illustratiivne arvutus; maksehäire korral võib laenuandja pakkuda kõrgemat intressi.

Maksehäire: mis see on ja mis mitte

Maksehäire on kanne maksehäireregistris (Creditinfo Eesti) selle kohta, et võlg on jäänud tähtajaks tasumata. Laenuandjad näevad seda maksevõime hindamisel.

Levinud arvamus~~Maksehäirega ei anta mitte kunagi laenu.~~
TegelikultOtsus on pakkuja oma. Lõpetatud kande, väikese summa või tagatisega võib vastus olla positiivne.
Levinud arvamus~~Võla tasumisel kaob kanne kohe.~~
TegelikultTasumisel muutub kanne lõpetatuks; registrist kustub see teatud aja järel ja seni näevad laenuandjad seda.
Levinud arvamus~~Ilma palgatõendita laenu ei saa.~~
TegelikultPaljud pakkujad vaatavad laekumisi kontoväljavõttest või pangalingi kaudu; eraldi tõendit ei pruugi vaja minna.
Levinud arvamus~~Uus laen parandab krediidiajalugu.~~
TegelikultAjalugu paraneb õigeaegsete maksetega aja jooksul, mitte laenu võtmisega.

Mõisted

Kehtiv maksehäire: Võlg on endiselt tasumata; mõjutab laenuotsust kõige rohkem.
Lõpetatud maksehäire: Võlg on tasutud, kuid kanne on veel teatud aja registris nähtav.
Krediidivõimelisus: Laenuandja hinnang, kas suudad kuumakset tasuda ilma uue võlata.
Refinantseerimine: Olemasolevate laenude tasumine uue, ühe laenuga.

Oma kande seisu näed Creditinfo Eesti veebist ja küsid võlausaldajalt.

Maksehäire teekond tähtpäevast kustumiseni

Viis etappi. Täpsed päevad sõltuvad võlausaldajast ja registri reeglitest.

01
Makse jääb tasumata
Lisanduvad viivis ja meeldetuletuse tasud vastavalt lepingule.
02
Kanne registrisse
Võlausaldaja edastab tasumata võla maksehäireregistrisse.
03
Kehtiv maksehäire
Laenuandjad näevad avatud võlga; uus laen on raskesti kättesaadav.
04
Võlg tasutud
Kanne muutub lõpetatuks — see on otsuses juba kergem kaaluga.
05
Kande kustutamine
Teatud aja järel kaob lõpetatud kanne registrist.

Kuidas iga etapp laenu mõjutab

Nõuded maksehäirega taotlejale

Põhinõuded on samad mis kõigil; vahe on selles, mida laenuandja lisaks kontrollib.

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Eesti isikukoodtuvastamine ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga
Igakuine laekuminepalk, pension või toetus kontol
Eesti pangakontomis ei ole arestitud
Teadaolev kande seiskehtiv või lõpetatud, summa ja võlausaldaja
Võlgade nimekirijäägid ja kuumaksed koondamise arvutuseks

Järgmine sammKui kõik read on märgitud, arvuta kuumakse ja vaata tabelit. Arestitud konto korral alusta võlausaldajast.

Võidakse küsida

kontoväljavõte 3–6 kuu kohta
tõend või kinnitus võla tasumise kohta
olemasolevate laenude maksegraafikud
kokkulepe võlausaldajaga, kui see on olemas

Põhinõuded kõigil

vanus ja elukoht
tuvastatud isik
pangakonto

Maksehäire korral lisaks

kande liik ja vanus
kas võlg on täitemenetluses
kuumaksete osakaal sissetulekust
tagatis või käendaja suurema summa puhul

Kuidas maksehäire otsust mõjutab

Laenuandja hindab, kui tõenäoliselt tasud laenu õigel ajal. Maksehäireregistri kanne on selles hinnangus üks raskemaid tegureid, kuid mitte ainus.

Mida laenuandja vaatab

Kande staatus: Kehtiv võlg kaalub rohkem kui juba tasutud ja lõpetatud kanne.
Kande vanus ja arv: Üks vana lõpetatud kanne on teine olukord kui mitu värsket.
Laekumised kontol: Regulaarne sissetulek näitab, kust kuumakse tuleb.
Praegused kohustused: Mida suurem osa sissetulekust läheb juba maksetele, seda väiksem on vaba raha.

Kontrolli ise

maksehäireregisterCreditinfo Eesti — oma kannete seis
Rahandusministeeriumtarbijakrediidi ja krediidiandjate regulatsioon
Minu Rahakuidas laenu valida ja mida KKM tähendab

Kande seis ja tõenäoline vastus (illustratiivne)

Olukord	Intress	Otsus	Mida teha
Maksehäireid pole	tabeli alammäära lähedal	sõltub sissetulekust	võrdle KKM-i
Lõpetatud maksehäirerealistlik siht	pigem kõrgem	võimalik, lisakontrolliga	väiksem summa, lühem tähtaeg
Kehtiv maksehäire	kõrge või puudub	sageli eitav	tasu võlg või lepi graafik kokku
Täitemenetluses võlg	tavaliselt puudub	ebatõenäoline	alusta täituri ja võlanõustajaga

Tabel on illustratiivne; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.

Müüdid ja faktid

Oma kande vaatamine halvendab olukorda?

Ei. Enda andmete vaatamine ei ole laenupäring.

Mitu taotlust korraga tõstab võimalust?

Pigem vastupidi — palju päringuid lühikese ajaga võib tekitada laenuandjas küsimusi.

Vaata, mis laen maksab

Riskid enne maksehäirega lepingut

Teine maksehäire tuleb kergemini kui esimene. Need riskid tasub enne allkirja läbi mõelda.

Uus hilinemine
viivis kasvab ja registrisse võib tekkida uus kanne
vali tähtaeg, mille kuumakse mahub ka halvemal kuul
Võlad ei koondu
uus laen lisandub vanadele, kui neid kohe ei tasuta
tasu vanad võlad samal päeval, kui raha laekub
Ettemaksu nõudev „laenuandja“
raha kaob ja laenu ei tulegi
kontrolli Finantsinspektsiooni registrist tegevusluba

Lepingus kontrolli

KKM standardinfo teabelehel, mitte ainult intress
lepingu- ja igakuine haldustasu
viivise määr ja meeldetuletuse tasu
ennetähtaegse tagasimakse tingimused
kas raha läheb sulle või otse võlausaldajatele

Kui võlad on üle jõu käinud, loe sõltumatut nõu enne uut laenu: Minu Raha — laenamine ja võlad

Jäta päring saidi haldajale

Päring ei ole laenutaotlus ega ava krediidipäringut. Päring jõuab saidi haldajani; vajadusel vastame e-postile.

Mis edasi saab

vaatame summat ja tähtaega kataloogi järgi
päring jõuab saidi haldajani, vajadusel vastame e-postile
taotluse esitad ise valitud pakkujale

Tasuta
Ei kohusta
Maksehäire andmeid ei küsita

Päring on kirjas

Päring jõudis saidi haldajani. Laenuotsuse teeb alati laenuandja.

Kust jätkata maksehäirega?

Vali samm vastavalt sellele, kui kaugel sa oled.

Näidis lehel1000 € · 24 kuud

Kui võlgade summa on teada kalkulaator
Kui kanne on lõpetatud võrdlustabel
Kui võlg on veel tasumata riskid ja alternatiivid

Ava võrdlustabel Jäta päring

KKK

Küsimused laenu kohta maksehäirega

Lühike vastus esimeses lauses, detailid järel.

Otsi küsimust

01
Kust saab laenu, kui on maksehäired?
Vastus
Kindlat kohta, kus maksehäirega alati laenu antakse, ei ole — iga laenuandja otsustab ise pärast krediidivõimelisuse hindamist. Lõpetatud kande, väikese summa või tagatisega on võimalus parem. Võrdle tabelis KKM-i ja esita taotlus ühele-kahele pakkujale, mitte kõigile korraga.
02
Kas kehtiva maksehäirega saab kiirlaenu?
Vastus
Harva. Kehtiv võlg näitab laenuandjale, et praegune kohustus on täitmata, ja enamasti järgneb eitav vastus.
03
Kas maksehäirega saab laenu eraisikule tagatiseta?
Vastus
Võimalik, kuid summa jääb tavaliselt väikeseks ja intress kõrgemaks. Tagatiseta laenu puhul tugineb otsus ainult sinu sissetulekule ja ajaloole, seega loeb iga kuu, mil makseid on tehtud õigel ajal. Kui summa on suurem, küsib pakkuja sageli käendajat või tagatist.
04
Kust ma näen, kas mul on maksehäire?
Vastus
Creditinfo Eesti veebist, kus saad pärast elektroonilist tuvastamist vaadata enda andmeid. Seal on näha, kas kanne on kehtiv või lõpetatud ja milline võlausaldaja selle tegi.

Laen maksehäirega

„Laen kõigile, ka võlglastele“ on ohumärk

Viis vastust enne taotlust

Neli sammu maksehäirega taotluseni

Vaata oma kannet registris

Liida kokku kõik võlad

Võrdle KKM-i, mitte reklaamintressi

Esita üks taotlus korraga

9 pakkujat: KKM ja tasud kõrvuti

Ferratum

Bondora

ESTO